Добровольная гражданская ответственность

Предлагаем к прочтению статью. Если вы не найдете ответа по теме "Добровольная гражданская ответственность" или захотите актуализировать данные на 2020 год, то задавайте вопросы дежурному специалисту.

Автострахование ОСАГО, КАСКО, ДГО: преимущества и различия

Управляя автомобилем Вы можете повредить свою машину наехав на препятствие либо повредить чужой автомобиль. Если вы повредили чужой автомобиль, Вам придется платить за ремонт как чужой, так и своей машины. Поэтому страховые компании предлагают два вида услуг на страховом рынке:

  • Обязательный вид страхования ОСАГО;
  • Добровольный вид страхования КАСКО.

Обсудим, в чем отличие между этими двумя разновидностями автострахования и чем они могут быть полезны для автовладельца.

Обязательный тип страхования ОСАГО

Если вы попали в дорожно-транспортное происшествие и виновником являетесь Вы, полис ОСАГО, который у вас имеется на руках, обеспечит материальную защиту. Страховая компания, которая открыла Вам ОСАГО оплатит ремонт транспортного средства, которое было повреждено по Вашей вине. Суммы, выделяемые полисом ОСАГО ограничены и составляют:

  • 120 тысяч рублей, если вы повредили одно транспортное средство;
  • 160 тысяч рублей, если вы повредили несколько транспортных средств (средства распределяются между всеми владельцами пострадавших авто;
  • 160 тысяч рублей каждому пострадавшему, если по Вашей вине пострадали люди.

Эти суммы будут выплачиваться на протяжении срока действия ОСАГО каждый раз, когда Вы будете виновником ДТП. Если неприятность случилась один раз, в конце года, когда вы будете переоформлять ОСАГО с вас будут сняты все скидки и льготы. Если ДТП имело место несколько раз, то стоимость страховки будет выше.

Так выглядит полис ОСАГО

Что делать, если ущерб владельцу автотранспортного средства, причиненный по вашей вине составляет больше 120 тысяч рублей? Если вы повредили дорогой автомобиль, либо нанесли крайне серьезный ущерб нескольким автомобилям, компенсация может составлять 200, 300 тысяч и даже миллион. Об этом мы поговорим ниже, а пока что рассмотрим сроки страхования ОСАГО.

Полис может оформляться на сроки:

Если стоимость ОСАГО сроком на 1 год составляет условно 5000 руб., то стоимость полиса на 3 месяца рассчитать довольно просто. Сумма НЕ составляет четверть от годового тарифа. Стоимость 3-месячного обязательного автострахования составит 50% от годовой. На 6 месяцев – 70%. Если же водитель желает продлить срок с 3 месяцев до 1 года, то стоимость возрастет на 50%, т.е. общая уплаченная сумма не составит больше условных 5000 рублей. Аналогично в случае продления полиса со срока 6 месяцев до года: 70%+30%.

Тарифы полиса ОСАГО во всех регионах Российской Федерации – одинаковые, потому что устанавливаются постановлением правительства РФ и обязывают выполняться со стороны страховых компаний во всех городах и регионах страны.

Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2018. В чем отличие? Какой полис выбрать в 2018 году? Подробное видео-разъяснение:

Добровольный вид страхования КАСКО

Добровольный тип страхования КАСКО касается, прежде всего, транспортных средств возрастом до 7 лет с момента выпуска. Именно поэтому КАСКО страхуют, прежде всего, новые автомобили.

Тарифы на полис КАСКО устанавливает страховая компания и, поскольку со стороны государства этот процесс централизовано не контролируется, то цены могут отличаться в зависимости от компании, в которой открывают полис (разбег может быть очень значительным: 50,100, 200%).

Кроме этого, каждая страховая компания определяет свои собственные правила страхования КАСКО, которые должен строго выполнять владелец полиса. По полису автомобиль можно застраховать:

  • от хищения;
  • полная страховка: от хищения + ущерб;
  • от ущерба.

КАСКО позволяет застраховать свой автомобиль от обычного угона. Хищение от угона отличается тем, что угон – это незаконное завладение транспортного средства без цели сбыта, а хищение предусматривает цель продажи.

Если Вы считаете, что на вашем автомобиле установлено достаточно много противоугонных средств, вы можете застраховать машину только от ущерба. Любое повреждение вашего авто будет отремонтировано за средства страховой компании.

Добровольная гражданская ответственность

Существует также ДГО – добровольная гражданская ответственность – разновидность добровольного вида страхования. В отличие от КАСКО, в ДГО страхуется ответственность владельца.

Если Вы стали виновником ДТП, то вы можете к обязательному полису ОСАГО, который покрывает максимум 120 тысяч рублей прикрепить еще и компенсацию ДГО. Сумма ОСАГО может быть расширена до 200, 300, 500 тысяч и миллиона).

Суммы, до которых Вы имеете возможность расширить свою ответственность по отдельному полису могут быть рассчитаны в страховой компании, в которую вы обратитесь. Необходимо только предупредить агента, что вы желаете параллельно с ОСАГО открыть себе расширение и указать сумму. Тарифы, которые следует приплюсовать к стоимости ОСАГО в случае расширения, будут рассчитаны индивидуально в каждой страховой компании.

На сегодняшний день, на рынке автострахования, это очень востребованный продукт, потому что пострадавшие в дорожно-транспортном происшествии люди обращаются в суды и почти всегда выигрывают дела, касающиеся причиненного им ущерба.

Источник: http://3drive.ru/articles/auto-juridical/avtostrahovanie-osago-kasko-dgo-preimushchestva-i-razlichiya

Страхование ответственности

Мы предоставляем защиту на случай предъявления третьими лицами претензий о возмещении причиненного им вреда в результате страхового случая.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском наступления ответственности за причинение физического и/или имущественного ущерба третьим лицам.

Мы предлагаем следующие виды страхования ответственности:

  • обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов;
  • обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами;
  • страхование гражданской ответственности при осуществлении текущей коммерческой и производственной деятельности (в том числе страхование ответственности собственников, владельцев (арендаторов) зданий и помещений);
  • страхование ответственности за вред, причиненный недостатками товаров, работ, услуг;
  • страхование ответственности лиц, оказывающих профессиональные услуги (профессиональная ответственность);
  • страхование ответственности при эксплуатации объектов использования атомной энергии или при перевозке ядерных материалов;
  • страхование профессиональной ответственности строителей, архитекторов, проектировщиков;
  • страхование ответственности таможенного представителя;
  • страхование ответственности авиаперевозчика;
  • страхование ответственности судовладельцев перед третьими лицами;
  • страхование ответственности директоров и других руководителей исполнительных органов;
  • иные виды страхования ответственности.

Источник: http://www.rgs.ru/products/juristic_person/liability/index.wbp

Что такое добровольное страхование ответственности?

Согласно закону, в случае, если физическое или юридическое лицо непреднамеренно испортит чье-то имущество, ущерб виновное лицо обязано выплатить пострадавшему в полном объеме. Чтобы не «влететь в копеечку», в таких ситуациях лучше оформить специальную страховку.

Что такое страхование гражданской ответственности?

Страховка гражданской ответственности — это хороший способ обезопасить себя от внезапной задолженности перед иными гражданами. Но еще мало кто знаком с правилами, регулирующими такое страхование.

Что представляет собой полис добровольного страхования на практике? Например, в доме прорвало трубы. Если у вас есть полис, предусматривающий возмещение убытков в таких ситуациях, это означает, что страховая фирма без поиска виновной стороны выплачивает определенную сумму выгодоприобретателю.

Читайте так же:  Как внести изменения в мировое соглашение

В нашем случае выгодоприобретатель — это соседи. Тогда ответственность владельцев квартир, где прорвало трубу, страховая компания берет на себя и выплачивает соседям средства на ремонт их жилья; однако свою квартиру жилец будет восстанавливать за собственные средства. Все честно.

Чаще всего страхуют себя перевозчики. Это наиболее популярный вид добровольного страхования, так как убытки могут возникнуть на любом этапе перевозки.

Добровольное страхование ответственности

Любое физическое или юридическое лицо может в добровольном порядке обратиться в понравившуюся компанию и выбрать подходящие условия страховки. Все условия выплат по договору регулирует специальный сотрудник — андеррайтер. Именно он решает: заключать ли с клиентом договор, и если заключать, то в каком размере устанавливать сумму возмещения. Клиент только выбирает из всех предложений более подходящие. Он может выбрать объект страхования и тариф оплаты полиса.

Законодательство о вопросах страховки ответственности

Страхование ответственности разделяется на разные виды. И отдельного документа, регулирующего все тонкости таких дел, нет. Каждый вид страхование регламентирует отдельный закон. Например, обязательное страхование владельцев автотранспорта регламентирует ФЗ № 40 от 2002 года. Который, кстати, редактирован 27 апреля 2017 года. А вот гражданская ответственность перевозчиков подконтрольна ФЗ № 67 от 2012 г.

Добровольное страхование ответственности — это защита интересов третьих лиц, то есть тех, кто не является участником прецедента; лицо, которому нанесен моральный или материальный вред из-за деятельности страховщика. Но что такое вред в юридическом смысле?

В Гражданском кодексе нет точного определения понятия вреда, но есть несколько «размытое» понятие, применяемое на практике. Итак, вред — это любые неблагоприятные изменения в охраняемом законом благе. Согласно Ст. 1064 ГК РФ, причиненный в результате противоправных действий убыток нужно возмещать. Так гласит и романо-германская правовая система, основанная на принципах справедливого судейства.

Именно для того, чтобы защитить клиента от возмещения другим физическим лицам неподъемных сумм, страховые компании и развивают такой вид страхования, как добровольное страхование ответственности (личной либо профессиональной).

Страхование такой ответственности делится на добровольное и обязательное. К обязательному относятся следующие типы:

  • ОСАГО;
  • ответственность владельца опасного объекта;
  • ответственность перевозчика грузов.

Без наличия полиса ОСАГО перевозчик не сможет работать. Добровольное же страхование накладывает на клиента только те обязательства, которые он сам на себя взял, подписывая договор.

Виды добровольного страхования ответственности

Добровольное страхование гражданской ответственности разделяют еще по объектам страховки на следующие типы:

  • ответственность судовладельцев за причиненный вред здоровью или имуществу третьих лиц, как следствие эксплуатации их речного или морского транспорта;
  • ответственность архитекторов и подрядчиков за качественную стройку;
  • ответственность таможенных брокеров;
  • риелторов;
  • собственников имущества (арендодателей);
  • других лиц.

Добровольно может себя застраховать и физическое лицо, предприниматель, если тот вид деятельности, который он ведет, негативно может отразиться на финансовом или физическом состоянии его клиентов.

Страхование профессиональной деятельности

Страховка деятельности нотариусов в РФ является обязательной. И также в связи с законом «Об оценочной деятельности» деятельность этих лиц должна страховаться. А вот профессиональная ответственность медицинских работников пока лишь добровольная.

Как же обстоит дело в риелтерском бизнесе? На сегодняшний день страхование ответственности риэлторов обязательное или добровольное? Их ответственность за причинение ущерба вследствие ошибок или действия обстоятельств, которые невозможно было учесть, страхуется исключительно в добровольном порядке.

Однако клиенты понимают, что риелторские компании, которые застрахованы, более квалифицированные участники предпринимательского рынка. И прежде чем принять решение: стать клиентом компании, или нет, узнают, есть ли у фирмы страховка.

В некоторых регионах страхование является важнейшим условием, без выполнения которого фирма не может получить лицензию на предоставление услуг по подбору жилья.

Объектом страхования в договоре по приобретению полиса профессиональной ответственности риелтора будет считаться сумма, которую обязан выплатить клиент (или его непосредственный подчиненный) в связи с осуществлением своей профессиональной деятельности.

Добровольная страховка автовладельцев

Страховые возмещения в результате ДТП участникам происшествия выплачивается за счет ОСАГО (обязательное страхование). Однако существует еще полис ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. Некоторые владельцы автомобилей считают необходимым застраховаться дополнительно.

По каким причинам оформляют полис добровольного страхования, если уже оформлена страховка ОСАГО?

На это есть 2 основные объективные причины:

  1. Возмещение по ОСАГО проводится с учетом износа объекта. А при добровольном страховании этот показатель не учитывается при пересчете суммы возмещения.
  2. Суммы возмещения при добровольном страховании иногда недостаточно, чтобы перекрыть ущерб.

Но желающие застраховаться должны знать, что обязательным условием, при котором возможно добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев, является наличие полиса обязательного страхования. Так как оплата возмещения по добровольному полису происходит тогда, когда явно недостаточно средств для погашения возникшего долга выделяет ОСАГО.

Страхование ответственности перевозчиков

То же касается владельцев и морского транспорта для перевозки грузов. Перевозчики грузов на далекие расстояния принимают на себя больше ответственности, чем автомобилисты. Поэтому для таких клиентов фирмы-страховщики имеют множество объектов страхования, разные тарифы.

Перевозчики имеют возможность добровольно обезопасить свои финансы на случай:

  • утери или повреждения товара при ДТП или перегрузке;
  • финансовые утери при невыполнении условий доставки груза;
  • запоздалой доставки;
  • незапланированных убытков при сортировке, переупаковке;
  • убытки при возгорании;
  • необходимости уплаты судовых издержек, которые нужно уплатить за разбирательства в суде после ДТП.

Перевозчик освобождается от уплаты за утерю груза, только если сможет доказать, что груз поврежден вследствие военных действий, стихийного бедствия, либо некое лицо намеренно устроило ДТП или поджег.

Договор страхования гражданской ответственности

Когда клиент подписывает договор, он должен предварительно ознакомиться со всеми правилами добровольного страхования, чтобы знать свои права и обязанности в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, от последствий которых, собственно, и предостерегает себя. Договор добровольного страхования гражданской ответственности должен содержать по закону такие элементы:

  • объект, субъект страхования;
  • правила и обязанности страховщика и страхователя;
  • кто является выгодоприобретателем;
  • наступление страхового случая;
  • срок, в течение которого договор действует;
  • сумма, которая выплачивается компанией по наступлении чрезвычайной ситуации — страхового случая.

Объектом договора считаются имущественные интересы, связанные с возмещением причиненного их клиентом (страхователем) вреда иным лицам.

Подписанный клиентом и андеррайтером договор добровольного страхования ответственности уже не может подвергаться исправлениям или дополнениям. Поэтому все нюансы, которые не нравятся клиенту в договоре, обсуждать требуется своевременно.

О правилах страхования гражданской ответственности

Все правила добровольного страхования гражданской ответственности оформлены общим союзом страховщиков (всероссийским). А проверены и утверждены страховым надзором.

Правила содержат всю необходимую клиенту информацию. В документе учтены все нюансы оформления и подписания договора, порядок подсчета страхового тарифа и сумм возмещения.

Когда оформляется добровольное страхование ответственности уже в кабинете фирмы, клиент и сотрудник должны достигнуть полного согласия. Чтобы сделка была выгодна обеим сторонам, в правилах прописано, есть или нет франшиза, и на каких условиях она предоставляется. А также указывается обязательно, при каких условиях страховщик не будет выплачивать положенную сумму возмещения.

Читайте так же:  Ходатайство о снижении штрафа в суд

Источник: http://businessman.ru/chto-takoe-dobrovolnoe-strahovanie-otvetstvennosti.html

BoldHare › Блог › ДГО: Что это, и с чем его едят?

В связи с ухудшением погодных условий и неспешной перестройкой на «зимнюю» манеру вождения, значительно увеличилось число аварий. При чем аварий по сути своей глупых, а по последствиям — серьезных. И, как выяснилось, многие участники подобных происшествий просто не знают о ДГО.
Итак, ЧТО ТАКОЕ ДГО? — добровольное страхование гражданской ответственности в дополнение к ОСАГО (обязательному страхованию автогражданской ответственности). Тем, у кого есть полис КАСКО — не поленитесь, проверьте включено ли у Вас ДГО, ибо некоторые исключают его для снижения страхового взноса, тем самым значительно ослабляя Вашу защиту.
ЗАЧЕМ ОНО НУЖНО? — Дело в том, что по закону полисом ОСАГО выплата потерпевшему ограничена (120 тыс. рублей «по железу» и 160 тыс. рублей «по здоровью»), а ДГО позволяет расширить лимит ответственности Страхователя перед потерпевшими. Важно: выплата страхового возмещения сначала производится по полису ОСАГО, а после — по ДГО.

А теперь то же самое, но на простом языке:
1я Ситуация:
Столкнулось два автомобиля, автомобилю потерпевшего нанесен ущерб на 152 570р.
Возмещение по ОСАГО — 120 000р., а 32 500р. — если нет полиса ДГО, придется оплатить самим.
(В этой ситуации поможет полис на 300 000 рублей за 500р.)
2я ситуация:
Столкнулось два автомобиля и повредили автобусную остановку. Ущерб автомобилю потерпевшего — 174 800р., ущерб остановочному комплексу — 317 500р. По ОСАГО возмещение составит — 160 000р. (т.к. происходит возмещение ущерба нескольким потерпевшим), а вот с возмещением недостающей суммы 332 300р. будет также, как в предыдущем примере — либо ДГО, либо кошелек.
(В этой ситуации поможет полис на 500 000 рублей за 900р.)
В ситуациях с причинением ущерба жизни и здоровья происходит тоже самое, только цифры обычно выше, т.к. ущерб тяжелее и серьезнее.

А теперь СКОЛЬКО ЭТО СТОИТ?
Данные актуальны на 01 августа 2015г.
Страховая сумма|Базовая стоимость полиса
300 000 руб. — 1 200 руб.
600 000 руб. — 1 900 руб.
1 000 000 руб. — 2 400 руб.
1 500 000 руб. — 3 600 руб.
3 000 000 руб. — 5 400 руб.
Тарифы даны при страховании легковых автомобилей сроком на один год.
На стоимость полиса также влияет:
• тип транспортного средства;
• возраст, водительский стаж допущенных к управлению, а также количество допущенных к управлению;
• условия выплаты возмещения «без учета износа».

Пример
Автомобиль: Легковой седан;
Водитель: мужчина 24 года, стаж 5 лет;
Лимит ответственности: 600 000 руб. на каждый страховой случай (не уменьшается после выплаты возмещения)
Платеж за год страхования: 1 900 руб.

Не рискуйте на дорогах, а если рискуете — то без ущерба. Удачи!

Источник: http://www.drive2.ru/b/288230376152081882/

Договор страхования гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности позволяет лицу, заключившему договор со страховой компанией, быть уверенным в том, ответственность за происшествие страхового случая будет с него снята. Ущерб третьему лицу в таких ситуациях возмещается из фонда страховщика. Застрахованный человек является защищённым от убытков.

Понятие

Гражданская ответственность подразумевает под собой обязательство денежной компенсации вреда, причиненного каким-то лицом стороннему лицу. Обязательство имеет место быть только при свершении определённых действий, которые влекут нарушение благ постороннего.

Ярким примером такой ответственности может послужить пожар в квартире, при котором убытки могут понести и владельцы соседних квартир (возгорание, повреждение водой или пеной во время тушения). Хозяин либо арендатор сгоревшего жилья будет обязан возместить ущерб соседям. Это и есть его прямая гражданская ответственность перед сторонними лицами.

Виды договоров

Гражданская ответственность застрахована, если заключён договор. Он является документом, подтверждающим обязанности страховщика защищать интересы своего клиента, доказывая его невиновность, либо выплачивать вместо него денежную компенсацию пострадавшему постороннему лицу.

Договор, касающийся правил страхования гражданской ответственности, содержит в себе важные аспекты:

  • объект страхования;
  • существующие риски;
  • период действия документа;
  • величину страхового покрытия.

Существует следующие виды договоров, регулирующие разные виды гражданской ответственности (обязательной или добровольной):

  • владельцев транспорта (автомобильного, воздушного, судов спортивного назначения);
  • владельцев домов, земельных участков;
  • владельцев животных;
  • владельцев ёмкостей с горючими веществами;
  • владельцев организаций, работающих с опасными объектами;
  • юридических лиц;
  • авиаперевозчиков;
  • экспедиторов;
  • застройщиков;
  • охотников.

ФЗ о страховании гражданской ответственности

С учётом большого числа видов гражданской ответственности законодательная база регулирует каждый из них по отдельности. В России самым популярным является страхование ответственности перевозчиков, работающих на автомобильном и авиационном транспорте. Большой оборот в настоящий момент набирает страхование ответственности таможенных перевозчиков.

Более подробно рассмотрим федеральный закон, регламентирующий вопросы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспорта, созданный в 2002 году (ФЗ №40). В нём прописаны условия и принципы страхования, порядок расчёта и начисления компенсационных выплат, нюансы работы страховщиков. Если в ФЗ нет каких-то аспектов и правил, то следует руководствоваться международным договором РФ.

Страхование гражданской ответственности перевозчиков прописано в ФЗ №67, утверждённом в 2012 году. Этот документ информирует о последовательности действий и разрешении споров при нанесении вреда пассажирам (их багажу, здоровью, жизни) в случаях, связанных с перевозками.

Объекты

Им принято считать гражданскую ответственность, а именно денежные владения застрахованного физического лица, которые могут быть потраченные на возмещение ущерба, нанесённого третьему лицу.

Ответственность страховщика возникает при нанесении следующих видов ущерба:

При этом клиент страховой компании должен доказать, что страховой случай наступил по причине его непреднамеренных действий, бездействия либо из-за независящих от него событий.

Риски

Данный вид страхования считает страховым риском гражданскую ответственность застрахованного лица перед посторонними. Он взаимосвязан с предъявлением претензий от пострадавшей стороны. Клиент страховой фирмы переносит свои обязательства по возмещению убытков на саму организацию.

При этом застраховать можно абсолютно любую ответственность за причинённый вред, касающийся третьих лиц. Исключение составляют только те риски, которые никогда в принципе не указывались в договоре страхования либо страхуются в специальных договорах.

К примеру, при страховании личной гражданской ответственности страхуется ответственность человека, являющегося участником дорожного либо уличного движения. Исключение составляет управление автомобилем (относится к страхованию автомобильной гражданской ответственности).

Индивидуальная гражданская ответственность распространяется на всю семью, то есть под защитой страховой компании находятся не только застрахованный человек, но и его жена (муж), дети, которым ещё нет восемнадцати лет. Страховые риски здесь имеют широкий диапазон:

  • возможность травмирования гостей, находящихся в доме застрахованного лица (поскользнулся на мокром полу);
  • непреднамеренное повреждение чужого имущества объектами, упавшими с балкона;
  • свершение вынужденной аварии водителем при нестандартных условиях движения (ребёнок выскочил на дорогу);
  • падение во время занятий активным видом спорта и нанесение телесных повреждений лицу, находившемуся рядом и т.д.
Читайте так же:  Досудебная претензия в нпф

Срок действия договора

В стандартном варианте договор заключается сроком на двенадцать месяцев. В законодательной базе существует определённый ряд исключений:

  • перевозчики водного транспорта оформляют полис только на время, когда водоём не покрыт льдом;
  • владельцы автомобилей, зарегистрированных не в России, но используемых на указанной территории, подписывают договор на период их временного пребывания здесь (минимум пять дней) и др.

По взаимному согласию двух сторон временные рамки действия договора могут быть сокращёны, но клиент страховой компании обязан перечислить страховую премию, если имели место долги. Страховщик должен возместить затраты за вред, нанесённый третьему лицу, если страховой случай свершился до момента окончания действия договора.

Страховая сумма

Данная денежная величина устанавливается в договоре либо регламентируется ФЗ. Возмещение причинённого ущерба в материальном эквиваленте должно входить в её пределы. То есть лицо, пострадавшее от застрахованного человека, получит возмещение, не превышающее размер указанной суммы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Её величина остаётся неизменной на протяжении всего времени действия договора. Указанная выплата градируется согласно указанным в полисе страховым рискам.

Если говорить о страховании ответственности владельцев авто, то за причинение вреда здоровью или жизни каждому стороннему лицу страховщик выплачивает сто шестьдесят тысяч рублей. При нанесении имущественного ущерба размер страховой суммы увеличивается до четырёхсот тысяч рублей на каждого пострадавшего.

При нанесении вреда здоровью (жизни) пассажира нижний предел страховой суммы равен двум миллионам рублей, имуществу – двадцать три тысячи рублей.

Пример полиса страхования гражданской ответственности

Источник: http://lifenofear.com/strahovanie-otvetstvennosti/grazhdanskoj

Договор гражданской ответственности

Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. Связаться с автором

Вернуться назад на Гражданская ответственность

Гражданская ответственность застрахована, если заключён договор. Он является документом, подтверждающим обязанности страховщика защищать интересы своего клиента, доказывая его невиновность, либо выплачивать вместо него денежную компенсацию пострадавшему постороннему лицу.

Договор, касающийся правил страхования гражданской ответственности, содержит в себе важные аспекты:

• объект страхования;
• существующие риски;
• период действия документа;
• величину страхового покрытия.

Существует следующие виды договоров, регулирующие разные виды гражданской ответственности (обязательной или добровольной):

• владельцев транспорта (автомобильного, воздушного, судов спортивного назначения);
• владельцев домов, земельных участков;
• владельцев животных;
• владельцев ёмкостей с горючими веществами;
• владельцев организаций, работающих с опасными объектами;
• юридических лиц;
• авиаперевозчиков;
• экспедиторов;
• застройщиков;
• охотников.

С учётом большого числа видов гражданской ответственности законодательная база регулирует каждый из них по отдельности. В России самым популярным является страхование ответственности перевозчиков, работающих на автомобильном и авиационном транспорте. Большой оборот в настоящий момент набирает страхование ответственности таможенных перевозчиков.

Более подробно рассмотрим федеральный закон, регламентирующий вопросы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспорта (ФЗ №40). В нём прописаны условия и принципы страхования, порядок расчёта и начисления компенсационных выплат, нюансы работы страховщиков. Если в ФЗ нет каких-то аспектов и правил, то следует руководствоваться международным договором РФ.

Страхование гражданской ответственности перевозчиков прописано в ФЗ №67. Этот документ информирует о последовательности действий и разрешении споров при нанесении вреда пассажирам (их багажу, здоровью, жизни) в случаях, связанных с перевозками.

Отдых туриста неразрывно связан с разного рода рисками и непредвиденными ситуациями. Часто в таких ситуациях туроператор не в силах решить проблему, но негативные отзывы о произошедших событиях могут отпугнуть клиентов. Целью страхования гражданской ответственности туроператоров, является защита интересов клиентов и повышение доверия к турфирмам.

Им принято считать гражданскую ответственность, а именно денежные владения застрахованного физического лица, которые могут быть потраченные на возмещение ущерба, нанесённого третьему лицу.

Важно понимать, что возникновение обязательств по выплатам пострадавшим сопряжено с определёнными условиями, ошибками, упущениями.

Ответственность страховщика возникает при нанесении следующих видов ущерба:

• морального,
• здоровью,
• материального,
• жизни.

При этом клиент страховой компании должен доказать, что страховой случай наступил по причине его непреднамеренных действий, бездействия либо из-за независящих от него событий.

Данный вид страхования считает страховым риском гражданскую ответственность застрахованного лица перед посторонними.

Он взаимосвязан с предъявлением претензий от пострадавшей стороны. Клиент страховой фирмы переносит свои обязательства по возмещению убытков на саму организацию.

При этом застраховать можно абсолютно любую ответственность за причинённый вред, касающийся третьих лиц. Исключение составляют только те риски, которые никогда в принципе не указывались в договоре страхования либо страхуются в специальных договорах.

К примеру, при страховании личной гражданской ответственности страхуется ответственность человека, являющегося участником дорожного либо уличного движения. Исключение составляет управление автомобилем (относится к страхованию автомобильной гражданской ответственности).

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир даёт им возможность перенести личную ответственность за происшедшие события, нанёсшие урон третьим лицам, на страховую компанию. Восстанавливать личную собственность придётся самостоятельно, а вот ремонт соседям оплатит страховая компания.

Индивидуальная гражданская ответственность распространяется на всю семью, то есть под защитой страховой компании находятся не только застрахованный человек, но и его жена (муж), дети, которым ещё нет восемнадцати лет.

Страховые риски здесь имеют широкий диапазон:

• возможность травмирования гостей, находящихся в доме застрахованного лица (поскользнулся на мокром полу);
• непреднамеренное повреждение чужого имущества объектами, упавшими с балкона;
• свершение вынужденной аварии водителем при нестандартных условиях движения (ребёнок выскочил на дорогу);
• падение во время занятий активным видом спорта и нанесение телесных повреждений лицу, находившемуся рядом и т.д.

Срок действия договора

В стандартном варианте договор заключается сроком на двенадцать месяцев.

В законодательной базе существует определённый ряд исключений:

• перевозчики водного транспорта оформляют полис только на время, когда водоём не покрыт льдом;
• владельцы автомобилей, зарегистрированных не в России, но используемых на указанной территории, подписывают договор на период их временного пребывания здесь (минимум пять дней) и др.

По взаимному согласию двух сторон временные рамки действия договора могут быть сокращены, но клиент страховой компании обязан перечислить страховую премию, если имели место долги. Страховщик должен возместить затраты за вред, нанесённый третьему лицу, если страховой случай свершился до момента окончания действия договора.

Данная денежная величина устанавливается в договоре либо регламентируется ФЗ. Возмещение причинённого ущерба в материальном эквиваленте должно входить в её пределы. То есть лицо, пострадавшее от застрахованного человека, получит возмещение, не превышающее размер указанной суммы.

Страховая сумма высчитывается для всех страховых случаев отдельно.

Читайте так же:  Разрешение на автоматическое оружие в сша

Её величина остаётся неизменной на протяжении всего времени действия договора. Указанная выплата градируется согласно указанным в полисе страховым рискам.

Если говорить о страховании ответственности владельцев авто, то за причинение вреда здоровью или жизни каждому стороннему лицу страховщик выплачивает сто шестьдесят тысяч рублей. При нанесении имущественного ущерба размер страховой суммы увеличивается до четырёхсот тысяч рублей на каждого пострадавшего.

При нанесении вреда здоровью (жизни) пассажира нижний предел страховой суммы равен двум миллионам рублей, имуществу – двадцать три тысячи рублей.

Источник: http://center-yf.ru/data/Yuristu/dogovor-grazhdanskoy-otvetstvennosti.php

ДГО, ДСАГО или ДоСАГО в страховании — что это такое в 2020 году

Установленный законом лимит выплат по ОСАГО обусловил появление дополнительного добровольного страхования ответственности водителей. Договор ДГО (добровольной гражданской ответственности) позволяет значительно расширить финансовые возможности по возмещению ущерба в случае серьезных аварий. Его еще называют ДСАГО или ДоСАГО. О том, что такое ДГО в ОСАГО и какие преимущества этот вид страхования дает автомобилисту, полезно знать каждому.

Что такое страхование ДГО или ДоСАГО

Приобретая обязательный полис ОСАГО, редко кто прочитывает документ от первой до последней буквы. Такая невнимательность заставляет многих водителей думать, что оформленная страховка компенсирует любой ущерб, нанесенный по их вине. Тем не менее это не так – размер компенсации ущерба по ОСАГО ограничен законом и не может превышать 400 тыс. руб. для имущества (ТС) и 2 млн руб. для здоровья пострадавших.

ДГО страхование (ДоСАГО) – это договор, дополняющий ОСАГО, который расширяет ответственность страхователя перед пострадавшей стороной, позволяя значительно увеличить размер страховых выплат.

Сегодня все больше водителей выбирают эту опцию, страхуя свою ответственность на дополнительную сумму. Тот, кто пытается сэкономить на страховых взносах, исключая добровольное страхование гражданской ответственности из стандартного полиса ОСАГО, значительно уменьшает свою защиту и финансовую помощь от страховщика. Полис ДГО стоит недорого, но может быть весьма полезен.

Зачем нужен ДГО

Оформлять ли ДГО, каждый автовладелец решает самостоятельно, но исходить надо из того, что лишняя финансовая поддержка никогда не помешает. Без договора о добровольном страховании «автогражданки» совершенно точно не обойтись автомобилистам, проживающим в современных мегаполисах. Количество дорогих машин на дорогах крупных городов очень велико, а потому выше и вероятность попадания в ДТП, которое, кроме непосредственной опасности для жизни людей, повлечет и крупные расходы.

В небольших городах есть собственные риски, главным из которых можно считать состояние дорог или, точнее, их отсутствие где-нибудь в глубинке.

В пределах установленных законом лимитов ущерб третьей стороне покроет полис ОСАГО, а вот свой автомобиль уже придется восстанавливать за собственные деньги. Поэтому эксперты настоятельно рекомендуют всем автомобилистам трезво оценить свои умения и опыт вождения и заключить договор ДГО, уменьшив хотя бы финансовые риски.

Преимущества страхования ДГО

В борьбе за клиента конкурирующие страховые компании постоянно расширяют список предлагаемых услуг по договорам ДГО. Среди них немало весьма выгодных предложений:

  • полное возмещение убытка без учета амортизации запасных частей и комплектующих;
  • круглосуточные консультации экспертов и диспетчерской службы при наступлении страхового случая;
  • включение в перечень страховых услуг бесплатной доставки топлива и техподдержки на дороге;
  • бесперебойная работа центров, занимающихся урегулированием убытков,­ без выходных дней и перерывов;
  • сбор и оформление необходимых документов сотрудником СК без участия клиента.

Некоторые из этих услуг продаются компаниями в комплексе, и не могут быть исключены из договора, а от каких-то других вполне можно отказаться.

Страховая сумма по ДГО

Чтобы лучше понять, что такое страховая сумма ДГО в ОСАГО, представьте себе такую ситуацию. В результате аварии автомобилю потерпевшего нанесен ущерб, который оценен в 440 тыс. руб. Максимальная сумма возмещения по ОСАГО ограничена суммой в 400 тыс. руб., оставшиеся 40 тыс. покроет ДГО или – при отсутствии полиса добровольного страхования – их придется платить из своего кошелька. Если в аварийной ситуации пострадают не только машины, но и люди, то суммы на покрытие ущерба жизни и здоровью будут значительно выше.

Сумму, на которую вы хотите увеличить лимит по ОСАГО, можно выбрать по своему усмотрению, она варьируется в среднем от 400 тыс. до 3 млн руб.

В зависимости от увеличения лимита, дополнительно придется доплатить 2-18 тыс. рублей по сравнению с обычным полисом ОСАГО.

Величина стоимости полиса также зависит от нескольких факторов:

  • типа ТС;
  • года выпуска авто;
  • возраста владельца и других лиц, имеющих право управлять конкретным автомобилем, а также от количества этих лиц;
  • водительского стажа владельца;
  • необходимости привлечения дополнительных служб – эвакуаторов, вызова спасательных команд и т. п.

Прежде чем отправляться оформлять полис ДГО, уточните в выбранной компании, во всех ли регионах действует предложение, – здесь возможны ограничения. Кроме того, если полис ОСАГО оформлялся с условием допуска к управлению автомобилем неограниченного числа водителей, то в заключении договора добровольной гражданской ответственности могут отказать.

Стоимость договора ДГО непосредственно зависит от выбранного автомобилистом лимита, а также от региона регистрации автомобиля. Чем крупнее населенный пункт, тем больше в нем населения и транспортных средств и, следовательно, тем дороже оценивается ответственность.

Как оформить полис

Прежде всего надо помнить, что договор ДоСАГО можно заключить только тем владельцам автомобилей, у которых уже есть оформленный полис ОСАГО. Тем, кто только собирается его покупать, представители страховой компании обязательно предложат одновременно приобрести и полис ДГО, который может быть как расширением ОСАГО, так и отдельным документом.

В тех случаях, когда полис ДГО оформляется позже ОСАГО или страховая сумма по ДГО превышает 1 млн руб., страховая компания может потребовать провести осмотр и фотосъемку автомобиля.

Срок действия договора ДГО (ДоСАГО) привязан к сроку действия полиса ОСАГО и может составлять от 1 месяца до 1 года.

Выплаты по договору добровольного страхования производятся только после того, как лимит по ОСАГО будет исчерпан.

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/chto-takoe-dgo-v-osago.html

Страхование ДСАГО, ДГО: что это такое и для чего нужно?

Владельцы автотранспортных средств, согласно законодательству РФ, обязаны произвести компенсацию пострадавшему третьему лицу, в случае нанесения вреда жизни и здоровью, а также порчи имущества. С целью обеспечения возможности материального возмещения, каждый водитель обязан иметь полис ОСАГО.

Но, не всегда страховой компенсации бывает достаточно для покрытия всех расходов, связанных с ДТП. ДГО придаст уверенности при вождении на дорогах, особенно, в крупных городах, где автодвижение состоит из множества дорогих элитных автомобилей.

Что такое страхование ДГО?

Добровольная гражданская ответственность (ДГО) – это расширение финансовых границ по возмещению ущерба третьим лицам, пострадавшим в ДТП, страховой компанией.

Читайте так же:  Жалоба на несоблюдение судом

[box type=”download”] При оформлении полиса ДГО можно самостоятельно определить страховые лимиты, наиболее подходящие конкретному водителю, учитывая зону передвижений и опыт вождения. Обязательным условием оформления такой страховки является наличие полиса ОСАГО.[/box]

Страховая выплата может полностью перекрыть объем ответственности при наличии условий:

  1. При законном управлении автотранспорта.
  2. Только после выплаты по полису ОСАГО.

Необходимо отметить, что обязательное страхование позволит обеспечить выплату в размере 160 000 руб ., при нанесении вреда жизни и здоровью пострадавшему и 120 000 руб ., в случае нанесения ущерба автомобилю. Это максимум, что можно ожидать от ОСАГО.

Страховыми рисками в договоре ДГО являются:

  1. Нанесение ущерба имуществу третьих лиц, пострадавших в ДТП:
    • ущерб, нанесенный имуществу,
    • уничтожение или повреждение автотранспорта,
    • ущерб, нанесенный дорожным сооружениям и дорогам.
  2. Причинение вреда жизни и здоровью пострадавших участников ДТП:
    • факт летального исхода,
    • потеря временной трудоспособности,
    • потеря полной трудоспособности, получение инвалидности нерабочей группы.
    • причинение вреда имуществу пострадавших.

[box type=”download”] В договоре ДГО франшиза не предусмотрена хотя некоторые компании предлагают оформление такого полиса, но только в части возмещения ущерба имущества. При наступлении страхового случая, когда очевиден факт нанесения вреда жизни и здоровью, компенсация осуществляется пострадавшим людям в первую очередь.[/box]

Страховкой можно также предусмотреть разделение рисков, когда страховая выплата производится одновременно на пострадавших лиц и на восстановление автомобиля.

Зачем нужно ДГО?

Учитывая лимиты возмещения по обязательному страхованию ответственности, несложно посчитать, при каких случаях придется находить финансовые средства самостоятельно, если компенсации страховой компании будет недостаточно.

Даже самое нелепое ДТП с дорогим автомобилем может «вылиться в круглую копеечку». Над оформлением дополнительного полиса по страхованию ответственности особенно важно задуматься неопытным автовладельцам, так как у данной категории участников движения риск ДТП наибольший.

Тем не менее даже самый опытный водитель порой не может справиться с управлением автомобиля при плохой погоде (сильный ливень, снегопад), учитывая качество дорожного покрытия. При неблагоприятных погодных условиях ДТП чаще происходит не с одним автомобилем, а сразу с несколькими.

Преимущества страхования ДГО

Приобретение полиса ОСАГО – это лишь минимальные рамки страховки на случай нанесения ущерба 3-му лицу, пострадавшему в ДТП, к которым обязывает законодательство. Для урегулирования проблемных вопросов при наступлении таких событий, автовладелец должен побеспокоится о собственной безопасности и рисках. Для этих целей и оформляется полис ДГО.

Основные положительные стороны добровольного страхования:

  1. Страховое возмещение выплачивается сверх выплаченной суммы по ОСАГО.
  2. Полис предусматривает возмещение в полном объеме без учета износа автомобиля и комплектующих.
  3. Страховка включает в себя техническую поддержку на дороге.
  4. Возможность определить максимальный порог страховки самостоятельно.
  5. Круглосуточная поддержка специалистов диспетчерской и сервисной службы.

Страховая сумма по ДГО

Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.

В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.

Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

  1. Ожидаемая максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая. Как правило, она варьируется в среднем от 300 тыс. руб. до 300 млн. руб .
  2. Регион, в котором зарегистрирован автомобиль и местность наибольшей эксплуатации (мегаполис, поселок городского типа и т. д.)
  3. Опыт вождения.
  4. Количество лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем.
  5. Возрастная категория водителей.
  6. Тип автомобиля.
  7. Год выпуска транспортного средства.
  8. Необходимость дополнительных сервисов: техпомощь, вызов спасательных служб.

Как оформить полис ДГО?

Так как обязательным условием оформления страховки ДГО является наличие ОСАГО, оформлять полис добровольного страхования лучше в той же страховой компании. Практически все страховые агенты предоставляют дисконтную программу накопления, которая предусматривает бонусы при оформлении последующих страховок.

[box type=”download”] Особенно, лучше придерживаться той компании, в которой есть уже положительный опыт сотрудничества. Для ускорения процессов оформления документов практически каждый страховщик предоставляет возможность оформления страховки онлайн или через брокера.[/box]

Достаточно набрать телефон интересующей компании и специалисты сориентируют в оптимальном решении вопроса, а также подберут наиболее приемлемый вариант оформления и передачи полиса.

Для оформления ДГО необходим практически тот же пакет документов, что и при ОСАГО, КАСКО, это:

  1. Документы, удостоверяющие личность водителя.
  2. Правоустанавливающие документы на транспортное средство.
  3. Страховой полис ОСАГО.

Пример страхования ДГО

Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.

Для понимания рассмотрим наглядные примеры:

  1. Ситуация №1. Часто встречается не только у «новоиспеченных», но и у опытных водителей – несоблюдение дистанции. В случае затора, особенно в час пик, трудно следовать ПДД. Всегда найдутся любители их нарушения, которые могут дополнительно создавать аварийную ситуацию. В результате одного столкновения следует цепная реакция и участниками ДТП становятся несколько машин одновременно. В этой ситуации, столкновение с впередиидущим автомобилем, будет по вашей вине. Если пострадавшее авто премиум класса, то даже незначительные повреждения превысят максимально возможную выплату, в 120 тыс. руб. по ОСАГО. В данном случае, если вред имуществу рассчитан в размере 250 тыс. руб., то разницу в 130 тыс. руб. Вам придется не из собственного кармана достать, а возмещение компенсируется страховой по полису ДГО.
  2. Ситуация №2. В результате обгона, для вас спровоцирована нестандартная ситуация, в которой приходится сильно маневрировать и, выезжая на обочину, повреждаете чужой автомобиль и придорожную конструкцию (забор, остановку, рекламный щит, столб и др.). Сумма ущерба рассчитана в размере 600 тыс. руб. Так как, по ОСАГО компенсация не превысит 160 тыс. руб. (2 и более пострадавших), то ДГО возместит убытки на 440тыс. руб.

[box type=”download”] Для возможности выполнения своих обязательств, наличие полиса ДГО позволит оперативно разрешить неприятную ситуацию и помочь людям, пострадавшим по Вашей вине в ДТП.[/box]

Важные моменты заключения договора добровольного страхования:

  1. Как и все полисы ДГО имеет ряд условий, по которым страховая выплата может не выплачиваться. Перед оформлением страховки, особенно в режиме онлайн, побеспокойтесь об изучении текста о порядке и условиях возмещения ущерба.
  2. Подробно изучить действия, прописанные в полисе, которые необходимо сделать в случае ДТП.
  3. Наличие каких документов, будет основанием для страховой выплаты пострадавшим.

Наличие полисов способно обеспечить материальную готовность ответить за последствия спровоцированной аварии. Будьте бдительны на дорогах! Ни одна страховка не защитит Вас от эмоциональной нагрузки и стресса, вызванного ДТП.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kaskohelp.com/polisu/dsago/dsago-dgo.html

Добровольная гражданская ответственность
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here