Гражданской ответственности от несчастных случаев

Предлагаем к прочтению статью. Если вы не найдете ответа по теме "Гражданской ответственности от несчастных случаев" или захотите актуализировать данные на 2020 год, то задавайте вопросы дежурному специалисту.

Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастного случаяобеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах.

— травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;

— госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая;

— полная потеря трудоспособности – иначе инвалидность – в результате несчастного случая;

— смерть вследствие несчастного случая.

Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные — рак, инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт и др.
Не покрываются страхованием ситуации, когда страхователь умышленно нанес себе физический вред или находился в стадии опьянения (алкогольного, токсического, наркотического), а также, если он совершил противоправные действия. Не считается несчастным случаем обострение хронического заболевания, застрахованного и ряд других ситуаций, предусмотренных договором и правилами страхования от несчастных случаев.

Виды страхования от несчастных случаев

Существуют две формы страхования от несчастных случаев:

— групповое (корпоративное) страхование.

Правила страхования от несчастных случаев

Для оформления страхового полиса от вас потребуется только документ, удостоверяющий личность, и заявление (письменное или устное) в страховую организацию. Но если, например, вы желаете заключить договор на сумму в несколько миллионов рублей или находитесь в группе повышенного риска, страховая компания может потребовать и другие документы.
Условия и правила страхования от несчастных случаев должны обеспечивать снижение рисков обеих сторон договора. Следовательно, страхователь должен знать о тех или иных ограничениях, налагаемых страховщиком. Ограничения налагаются на страховую сумму, возраст заявителя (обычно от 18 до 65 лет), состояние здоровья застрахованных лиц (обычно компании не принимают на страхование от несчастных случаев лиц, страдающих тяжелыми заболеваниями, и имеющими инвалидность I и II групп).

Сроки страхования от несчастных случаев:

— на время исполнения служебных обязанностей и трансфера на работу и обратно;

— только на время работы;

— на специально оговоренное время (например, на время занятий в спортивной секции).

Что делать при наступлении несчастного случая?

— Незамедлительно обратиться за медицинской помощью.

— Сообщить страховщику в установленный договором срок (обычно до 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) страховом случае.

— Направить в страховую компанию заявление на страховую выплату, приложив к нему документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (свидетельство о смерти, справку об установлении инвалидности, заключение врача, акт о несчастном случае на производстве, протокол ГИБДД при дорожно-транспортном происшествии и т. п.). Как правило, во всех случаях, кроме смерти, получателем выплаты является сам застрахованный.

В случае гибели застрахованного выгодоприобретатель, если он указан в договоре, или в противном случае – наследник страхователя должен предоставить страховщику документ, свидетельствующий его право на получение выплаты (распоряжение о назначении выгодоприобретателя или свидетельство о наследстве, которое выдается через полгода после смерти).
При обращении за страховой выплатой от вас потребуется документ, удостоверяющий вашу личность и ваш полис страхования от несчастных случаев (полный перечень документов уточняйте у вашего страховщика).
Страховая компания рассматривает заявление на выплату в течение 10–60 дней, рассчитывает сумму страховой выплаты и выплачивает ее клиенту, если им предъявлены все необходимые документы и нет обстоятельств, опровергающих наступление страхового случая. Затянуть выплату материального возмещения может судебный процесс по возникшему несчастному случаю: до решения суда страховщик не может урегулировать страховое событие и произвести выплату.
Если размер страховой выплаты или отказ страховщика в выплате вызвали у вас несогласие, вы можете подать заявление в контролирующий орган – ЦБ РФ.

Стоимость страхования от несчастных случаев

Страховая сумма (лимит ответственности страховой компании или максимально возможная выплата по договору страхования) является предметом договора между страховой компанией и страхователем). Страхователь при добровольном страховании может сам определить размер страховой суммы, который будет для него достаточен, и в то же время «по карману». А тариф устанавливается страховщиком и составляет определенный процент от страховой суммы. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф. Диапазон тарифов – от 0,12% (при включении только риска «смерть» до 10 % (при включении широкого перечня рисков, в том числе, связанных с болезнями).

Факторы, определяющие величину страховых взносов:

— профессия застрахованного лица (чем опаснее вид деятельности, тем выше тариф и страховая сумма);

— образ жизни (для лиц, занимающихся травмоопасными видами спорта, тарифная ставка выше);

— возраст застрахованного (более высокие коэффициенты применяются к детям и пожилым людям);

— пол (для мужчин после 40 лет стоимость страховки заметно возрастает);

— состояние здоровья (тарифы выше для тех, кто страдает серьезными недугами);

— страховая история (уже зарекомендовавшим себя клиентам страховая компания делает скидки);

— количество застрахованных лиц (снижаются ставки по семейным, корпоративным программам);

— срок страхования (за каждый последующий год действия договора страхователю может предоставляться скидка от страхового взноса);

— количество застрахованных рисков (чем их больше, тем выше цена полиса);

— политика страховой компании.

Страховые взносы можно оплачивать единовременно, или в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно). При составлении договора страхования следует обговорить со страховщиком все подробности, внимательно изучить правила страхования от несчастных случаев.

Выплаты при наступлении несчастного случая

Характер выплат по договору страхования от несчастных случаев зависит от вида застрахованных рисков.
При временной утрате трудоспособности обычно назначается ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы или абсолютной денежной величины.
При полной утрате трудоспособности, инвалидности в результате несчастного случая в большинстве отечественных страховых компаний предусмотрена единовременная выплата, которая составляет определенную долю от общей суммы полиса. Доля определяется группой инвалидности:

I группа – 75, 80, 100 %;
II группа – 60, 70, 75 %;
III группа – 40, 45, 50 %.

Читайте так же:  Жалоба в прокуратуру на сбербанк образец

Выплаты по травмам, переломам, тяжким телесным повреждениям, операциям чаще всего осуществляются согласно утвержденным компанией таблицам выплат, которые устанавливают размер выплаты в % от страховой суммы в зависимости от тяжести страхового случая.
По случаю смерти застрахованного страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам за вычетом ранее произведенных выплат, или целиком, в зависимости от условий полиса. Полисом может быть предусмотрено удвоение страховой суммы на случай смерти, если она наступила в результате ДТП, преступного нападения, и т.д.

Как отказаться от навязанного страховой компанией полиса от несчастного случая

В последние годы участились случаи навязывания “ненужных” страховок при покупке полисов ОСАГО, заключение договоров автогражданской ответственности. Это обстоятельство вызывало недовольство граждан. Полис ОСАГО и так стал недешевым «удовольствием», но и не чистые на руку страховщики злоупотребляют навязыванием кросс продуктов так называемых «допников».
С 1 января 2018 года у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения».
При отказе Страхователя — физического лица от договора страхования по истечению Периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.
Более подробно о периоде охлаждения Вы можете прочитать ЗДЕСЬ

По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

Источник: http://trueinsurance.ru/accident_insurance.html

Гражданская ответственность работодателя

В сумму страхового возмещения включаются:

Дополнительно, в сумму страхового возмещения могут включаться:

  • Судебные издержки Выгодоприобретателя в случае установления обстоятельств и причин наступления страхового случая, а также размера причиненного вреда на основании решения суда;
  • Судебные и иные расходы Страхователя (Лица, риск ответственности которого застрахован) произведенные Страхователем (лицом, риск ответственности которого застрахован) с письменного согласия Страховщика
  • Компенсация морального вреда, если он явился следствием причинения вреда жизни или здоровью Выгодоприобретателей


Источник: http://www.alfastrah.ru/corporate/ksb/products/grazhdanskaya-otvetstvennost-rabotodatelya/

Страхование ГО – полис и договор о гражданской ответственности

Ассортимент страховых товаров растет с каждым годом. Среди них есть добровольные и обязательные виды полисов, которые приобретаются для самых различных целей. Страхование гражданской ответственности – одна из самых популярных услуг среди страхователей. Она позволяет клиенту снизить финансовые и моральные риски в случае страхового случая, ведь ущерб третьему лицу возмещается из фонда страховой организации. Наибольшей популярностью пользуется именно добровольное страхование гражданской ответственности, которое позволяет гибко составить условия договора и выбрать наиболее оптимальный полис.

Определение

Договор страхования гражданской ответственности на добровольной основе подразумевает обязательство страховщика денежной компенсации вреда третьим лицам, которое было причинено клиентом или его имуществом. В полисе всегда обговариваются страховые риски, которые напрямую влияют на условия договора. Как правило, страхуется гражданская, профессиональная или транспортная ответственность. Объектом страхования являются некоторые имущественные интересы клиента, а страховым случаем выступают причинение вреда здоровью или жизни, а также моральный или имущественный ущерб физическому или юридическому лицу.

Полис этого типа позволяет снизить денежные затраты страхователя на выплату компенсации третьим лицам, пострадавшим в случае, который является страховым. К примеру, в случае пожара владелец или арендатор квартиры обязан возместить ущерб соседям, а при наличии страховки гражданской ответственности, эту функцию на себя принимает страховая организация.

Подтверждением застрахованной ответственности является договор, заключенный между страхователем и страховщиком. Именно в нем подробно описаны все возможные риски и условия выплаты компенсации.

Большинство страховых компаний предлагает разнообразные виды полисов гражданской ответственности, отличающиеся задачами и страховыми рисками. Наиболее распространены следующие виды полисов ГО.

Гражданская

В данном случае страхователем практически всегда выступает физическое лицо. Объектом страхования является возмещение денежной или моральной компенсации в случае, если был нанесен ущерб третьему лицу. Это может касаться как непосредственно жизни и здоровья клиента, так и его имущества. Например, под эту категорию относят страхование квартиры от различных неблагоприятных ситуаций или пожаров, случившихся по вине владельца. Ущерб возмещается не самому страхователю, а третьим лицам, пострадавшим в ходе какой-либо неприятности.

Существует большое количество разнообразных договоров ГО, отличающихся страховыми рисками и объектом страхования (для владельцев домашних животных, земельных участков или домов, владельцев опасных горючих веществ и другие). В этой же группе полисов относят добровольное страхование автовладельцев – КАСКО или ДСАГО, они являются полностью добровольными, в отличие от обязательного ОСАГО. Они приобретаются для того, чтобы дополнить страховые риски и случаи, ограниченные обязательным страхованием.

Отношения между владельцами транспортных средств и страховыми организациями регламентируется ФЗ №40. В нем указаны все основные моменты, касающиеся правил, принципов и условий страхования этого типа.

Профессиональная

Добровольное страхование профессиональной ответственности разработано для представителей различных профессий, связанных с социальным взаимодействием. Полис помогает снизить моральные или финансовые потери, связанные с возникновением каких-либо упущений, ошибок или неосторожности при осуществлении работы организации. Это вид страхования является добровольным, за исключением деятельности нотариусов в РФ. Чаще всего к этой услуге прибегают врачи, туристические фирмы, таможенные брокеры, строительные бригады, а также риелторы, поскольку их работа напрямую связана с большими финансовыми вложениями клиентов или их здоровьем, а страховка позволяет сократить ущерб от самых различных рисков, включая финансовые.

Транспортная (страхование пассажиров и перевозчиков)

Согласно ФЗ №76 от 01.01.2013 года, страхование перевозчиков и транспортных компаний, занимающихся перевозкой пассажиров, является обязательным в РФ. За неисполнение этого обязательства предусмотрены различные виды административной ответственности, а также запрет на дальнейшую деятельность. Страхование жизни и здоровья пассажиров в период поездки в застрахованном транспорте может проходить и на добровольной основе. Приобретение такого полиса актуально для граждан, регулярно использующих различные виды общественного транспорта, а также перевозящих некоторые опасные для окружающих объекты или предметы.

Страхование ГО владельцев опасных производственных объектов регулируется ФЗ №225 и является обязательным на всей территории РФ. В нем подробно описаны все виды предприятий, относящиеся к этой группе. Страховой полис позволяет защитить моральные и имущественные интересы владельца, а также возместить вред жизни или здоровью, а также имуществу третьих лиц или окружающей среды, вследствие аварии или утечки на опасном объекте. Страхователем в данном случае обычно выступает юридическое лицо (предприятие или организация). Помимо этого, отдельно реализуются страховки ГО для лиц, занимающихся транспортировкой и складированием радиоактивных веществ, ядерных материалов.

Несмотря на то, что страхование владельцев ОПО является обязательным, предприятие вправе самостоятельно выбрать страховщика для заключения договора. Это позволяет подобрать наиболее выгодный полис, учитывающий особенности производства.

Типы договоров

Договор – важный документ, согласно которому происходит взаимодействие между страховой организацией и клиентом. Он содержит в себе всю информацию, которая касается объекта страхования, возможных рисков, сроков действия полиса, а также величину страхового покрытия и объем регулярных взносов. Страховой договор в отношении гражданской ответственности страхователя может быть обязательным или добровольным. В последние годы большой популярностью пользуются следующие типы договоров страхования ГО:

  • Для владельцев транспортных средств (автомобиль, воздушные или водные суда);
  • Для собственников частного дома или земельного участка;
  • Для владельцев домашних животных;
  • Предприятий с опасными производственными объектами;
  • Гражданской ответственности профессиональной деятельности (туристические фирмы, застройщики, экспедиторы, врачи и другие представители профессий).
Читайте так же:  Споры вытекающие из гражданских правоотношений

Срок действия страхового полиса обычно ограничивается 12 месяцами, но иногда этот период может быть изменен. Например, владельцы и перевозчики водных транспортных средств оформляют полис только на время активного судоходства (когда водный объект не покрыт льдом), а автовладельцы машин, которые не зарегистрированы на территории РФ, обязаны заключать договор только на период временного пребывания в стране (от 5 дней).

По взаимному согласию обеих сторон, срок действия договора может быть увеличен или уменьшен, если он не регламентируется нормативными законодательными актами.

При нарушении сроков действия страхового полиса страхователь обязан выплатить компенсацию или штраф, установленные страховщиком.

Несчастные случаи

Все страховые случаи должны быть подробно описаны еще до момента подписания договора. Как правило, это возмещение физического или имущественного вреда, нанесенного клиентом третьему лицу или окружающей среде. Сегодня можно застраховать практически любую ответственность за причинённый вред. Полис может затрагивать один или более страховых рисков, чем подробнее составлялась страховка, тем выше шансы получить денежную компенсацию. Индивидуальная гражданская ответственность может распространяться на всю семью, если они находятся под защитой одной страховой компании. Условия подобной страховки так же должны быть прописаны в договоре.

Определение финансового ущерба

Стоимостное выражение ущерба определяется на основе страховой оценки или стоимости. Оно определяется не только на основе конкретной ситуации, но и в соответствии с условиями договора. В зависимости от типа страховки финансовый ущерб может быть полным или частичным. Акт на основе страхового случая должен быть заполнен в течение 3 рабочих дней, а для подтверждения факта необходимо предоставить максимально полную информацию о случившимся, а также все справки и заключения компетентных органов. Поскольку в страховании ГО всегда принимает участие третья сторона, то она принимает активное участие в подтверждении и оценке ущерба.

Возмещение

Выплата компенсации в связи с причинённым ущербом по страховке ГО регламентируется условиями договора, а также федеральным законом РФ. Объем возмещения финансовых выплат не может превышать сумму, указанную в страховом полисе. Если в ситуации было несколько страховых случаев, компенсация рассчитывается отдельно по каждому из них. Для расчета суммы ущерба по договору добровольного страхования ГО могут применяться различные системы, обычно используется правило первого риска, пропорциональной ответственности сторон, а также действительной или восстановительной стоимости имущества. Период возмещения страхового риска должен занимать не более 30 дней.

Видео

Выводы

Добровольное страхование гражданской ответственности – прогрессивный продукт страховых организаций, позволяющий избавить клиента от возмещения физического, имущественного или морального ущерба, причиненному третьим лицам. Этот вид страховок давно пользуется большим спросом в европейских странах, поскольку вариативность полиса позволяет предусмотреть риски практически во всех сферах жизни. При заключении договора важно учитывать возможные страховые случаи, период действия страховки, а также объем взносов. Нельзя забывать, что некоторые виды страхования ГО являются обязательными в России, поэтому за отсутствие такого полиса могут быть применены административные санкции согласно действующему законодательству.

Источник: http://ostr.online/lichnoe/dobrovolnoe/strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti.html

Гражданская ответственность юридических лиц

По договору страхования может быть застрахован как риск ответственности самого Страхователя(юридического лица), так и иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена (Застрахованное лицо).

Выгодоприобретателями выступают третьи лица, жизни, здоровью и (или) имуществу которых может быть причинён вред.

Объект страхования

По договору страхования может быть застрахован риск общегражданской ответственности:

  • за вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц;
  • за вред, причиненный имуществу третьих лиц;
  • за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Страховая сумма

Страховой тариф

Страховой тариф устанавливается в пределах от 0,15% до 1,5% от страховой суммы.

Окончательный страховой тариф по договору страхования рассчитывается исходя из вида деятельности, осуществляемой Страхователем; характеристик территории, на которой осуществляется деятельность; наличия/отсутствия претензий и т.п.

Страховой случай

Страховым случаем признается факт наступления ответственности Страхователя, установленной судебным решением или признанной им добровольно с предварительного согласия Страховщика, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, при осуществлении Страхователем застрахованной деятельности, когда такая ответственность повлекла обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение по договору страхования.

Страховщик выплачивает страховое возмещение, если существует доказанная причинно-следственная связь между действиями/бездействием Страхователя и причинение вреда потерпевшим Третьим лицам, а также установлена (доказана) вина Страхователя в его причинении, установлен размер вреда, а также обязанность по его возмещению возложена на Страхователя.

Источник: http://www.ugsk.ru/regions/corporate/liability/civil/

Лицензии и осуществляемые виды страхования

Мы работаем на основании лицензий от 25 января 2019 года, выданных Центральным Банком Российской Федерации без ограничения срока действия.

Виды страхования в рамках вида деятельности лицензия

Добровольное имущественное страхование:

  • страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта)
  • страхование средств железнодорожного транспорта
  • страхование средств воздушного транспорта
  • страхование средств водного транспорта
  • страхование грузов
  • сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных)
  • страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования
  • страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
  • страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта
  • страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта
  • страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
  • страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору
  • страхование предпринимательских рисков
  • страхование финансовых рисков
Читайте так же:  По каким требованиям не выдается судебный приказ
СИ №1284

Добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни:

  • страхование от несчастных случаев и болезней
  • медицинское страхование
СЛ №1284

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров

Источник: http://www.renins.ru/about/licenses

Страхование жизни сотрудников

Страхование жизни сотрудников — этот вид страхования гарантирует материальное возмещение ущерба при получении травм связанных с профессиональной или повседневной деятельностью работника.

Зачем необходимо страхование от несчастного случая?

Страхование работников от несчастных случаев имеет несколько задач и преимуществ:

  • Увеличение уровня защиты персонала, в рамках условий профессиональных рисков. Травматизм на рабочем месте, вне зависимости от отрасли, довольно высок даже невзирая на принимаемые руководством меры относительно обеспечения безопасных условий нахождения на предприятии;
  • Возможность обеспечить социальную защиту сотрудникам, повысить степень их лояльности;
  • Повышение конкурентоспособности в области трудоустройства. Потенциальный работник с высокой вероятностью выберет компанию, которая предоставляет страховку, нежели работодателя, который не желает заключать договор страхования;
  • Возможность с минимальными финансовыми тратами для предприятия возместить ущерб работнику. Пострадавший сможет получить гарантированную денежную выплату.

Источник: http://resoforbiz.ru/uslugi/strahovanie-sotrudnikov-ot-neschastnyh-sluchaev/

Правила страхования

Видео (кликните для воспроизведения).

Размещено на сайте 02.12.2019 г. в 16:37

Размещено на сайте 02.12.2019 г. в 14:10

Размещено на сайте 07.05.2019 г. в 16:03

Размещено на сайте 07.05.2019 г. в 14:12

Размещено на сайте 29.12.2017 г. в 09:55

Размещено на сайте 29.12.2017 г. в 09:50

Размещено на сайте 19.04.2017 г. в 10:56

Размещено на сайте 03.10.2016 г. в 11:00

Размещено на сайте 19.04.2016 г. в 17:56

Размещено на сайте 30.03.2016 г. в 12:40

Размещено на сайте 15.09.2015 г. в 15:24

Размещено на сайте 13.01.2015 г. в 12:36

Страхование от несчастных случаев

Вы — руководитель компании. Зачем Вам необходимо включить программу «Будь выше обстоятельств» в социальный пакет Ваших сотрудников?

  • Эта программа позволит обеспечить работнику финансовую защиту в случае причинения вреда его жизни и здоровью (компенсирует уменьшение или потерю дохода).
  • Снимет с Вас ответственность за определение размера компенсации и за ее выплату (переложится на страховую компанию).
  • Будет способствовать чувству социальной защищенности, улучшит моральный климат в коллективе и поднимет Ваш авторитет.
  • Соответствует принципу социальной ответственности бизнеса перед обществом.

Программа «Будь выше обстоятельств» разрабатывается индивидуально для Вашей компании в зависимости от численности работников, их профессиональной деятельности и специфики производства.

Срок страхования составляет, как правило, 1 год.

Страховые риски: телесное повреждение, инвалидность, смерть в результате несчастного случая.

Вы можете обеспечить своих сотрудников страховой защитой:

  • на 24 часа в сутки
  • на время исполнения служебных обязанностей
  • на время исполнения трудовых обязанностей и время пути на работу и с работы
  • на время в быту

Страховые тарифы

Страхование от несчастных случаев:

При заключении коллективного договора страхования от несчастных случаев — базовый тариф от 0,5%;

Страхование от несчастных случаев и болезней:

Дополнительное страхование смертельно-опасных заболеваний базовый тариф от 0,17%.

Преимущества страхования в нашей Компании:

  • Урегулирование страховых случаев осуществляется в г. Ульяновске: выплаты в короткие сроки.
  • Расширенная Таблица выплат в соответствии с международной классификацией болезней, предусматривающая наиболее исчерпывающий на российском рынке список травм, по которым производятся выплаты, и высокий процент выплат по травмам.
  • Страховая защита действует на территории всего мира.

Окончательные ставки устанавливаются специалистами ООО «СК НИК» после изучения данных, сообщаемых в письменном заявлении на страхование.

ООО «СК НИК» осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней с 1998 года.

Дата последнего обновления информации на сайте: 04.02.2020 13:38


Источник: http://www.n-i-c.ru/corporative/accident/

Особенности обязательного и добровольного страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний

При получении травмы сотрудник лишается источника средств к существованию и сталкивается с необходимостью оплатить зачастую дорогостоящее лечение.

А в случае его смерти семья остается без кормильца в очень сложном и уязвимом положении.

Чтобы обеспечить работникам и их семьям необходимый уровень социальных гарантий и стимулировать работодателя не экономить на безопасности своих сотрудников, законодательно было введено обязательное страхование от несчастных случаев.

А для обеспечения действительно полной социальной защиты работников применяется добровольное страхование с повышенными лимитами выплат.

Обязательное страхование жизни и здоровья сотрудника на производстве

Это один из способов обеспечить социальную защиту работнику при наступлении несчастного случая на производстве.

Основной законодательный акт, регулирующий обязательное страхование – ФЗ №125-ФЗ от 24.07.1998 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Схема обязательного страхования выглядит следующим образом:

  • При регистрации юридического лица налоговая служба представляет сведения о нем в ФСС (Фонд социального страхования), физическое лицо самостоятельно встает на учет в фонде при найме работника;
  • Ежемесячно в фонд выплачивается 2,9 % (льготная ставка – 2,4 %) от заработной платы работника;
  • При наступлении страхового случая в фонд подаются документы, подтверждающие наступление нетрудоспособности работника или его смерть;
  • Фонд рассматривает поступивший пакет документов и выносит решение;
  • Работнику или другому лицу (в случае смерти) выдается страховая выплата;

Застрахованы должны быть все работники, с которыми заключен трудовой договор (в том числе и иностранцы или лица без гражданства), а также работающие по гражданско-правовому договору, если в нем прописано соответствующее обязательство работодателя.

Страховым случаем является:

  • травма на производстве в рабочее время и на рабочем месте, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности или смерти работника, или профессиональное заболевание, которое развилось из-за исполнения работником своих обязанностей в условиях производства;
  • смерть работника от травмы на производстве;
  • профессиональное заболевание, вызванное специфическими для конкретной специальности условиями работы.
Читайте так же:  Право собственности на землю в сша

Обеспечение в случае временной нетрудоспособности – это ежемесячные выплаты в размере среднего заработка работника, но не более 61 920 рублей.

Пособие по временной нетрудоспособности выплачивает работодатель за счет средств страхового фонда и в дальнейшем компенсирует их из ФСС за счет снижения страховых взносов.

Также работнику, временно потерявшему трудоспособность, могут быть компенсированы расходы на лечение, протезирование, проезд к месту лечения, профессиональный уход и другие сопряженные расходы – их также оплачивает работодатель с последующей компенсацией затрат ФСС.

Потерявший в результате несчастного случая трудоспособность работник имеет право на получение единовременной страховой выплаты (до 80 534,8 рублей) и ежемесячной выплаты (61 920 рублей) уже непосредственно из ФСС. Размер исчисляется исходя из заработка работника и степени утраты трудоспособности.

Точно так же, как и при временной утрате нетрудоспособности, работник может претендовать на компенсацию стоимости медицинских и реабилитационных процедур. Для этого необходимо представить ряд медицинских документов, в том числе и программу реабилитации.

Читайте о строительно-монтажных рисках и особенностях страхования по стандартам по CAR и EAR.

Из каких средств производятся выплаты страховыми компаниями при наступлении страхового случая и что такое страховой резерв узнайте из материалов ЭТОЙ СТАТЬИ.

Если в результате несчастного случае работник умирает, право на получение выплаты получают лица, находящиеся на его иждивении: несовершеннолетние (или нетрудоспособные и по достижении совершеннолетия по медицинским причинам) дети, супруга, воспитывающая несовершеннолетних детей, родители и некоторые другие лица (перечень приведен в ст. 7 указанного выше ФЗ).

Иждивенцам погибшего работника выдается либо ежемесячное содержание, либо единовременная выплата – 1 млн. рублей.

Утрату трудоспособности подтверждает заключение медико-социальной экспертизы, смерть – свидетельство о смерти. Также работодатель представляет в ФСС акт о несчастном случае, выводы и протоколы, составленные при проведении расследования несчастного случая (которое он обязан провести), копию трудовой книжки и некоторые другие документы.

Минусы данного вида страхования

Обязательное страхование – это достаточно эффективная мера защиты работника и его семьи от риска остаться без возможности работать, средств к существованию и денег на лечение.

Но, как и любая система, рассчитанная исходя из интересов среднего работника и без учета специфики отдельных отраслей, она имеет множество недостатков:

  • выплата зависит от размера заработной платы и ограничена установленным в законе максимумом – этого может быть недостаточно для оплаты лечения;
  • страховой случай засчитывается, если он произошел только на работе, а на травму, полученную вне рабочего места (за исключением, например, проезда в транспортном средстве во время межсменного отдыха и некоторых подобных случаев), обеспечение не распространяется;
  • если причиной несчастного случая была неосторожность самого работника, выплата уменьшается (в зависимости от степени вины и не более чем на четверть);
  • процедура оформления документов и получения выплаты довольно сложна и может длиться очень долго.

При максимальной ежемесячной выплате в 61 920 рублей сотрудники с высоким уровнем дохода и работники на опасных производствах, рискующие получить серьезные и «дорогие» в лечении травмы, оказываются защищены не слишком хорошо.

Добровольное страхование на производстве

Сегодня добровольное страхование от производственных травм – достаточно популярная услуга на рынке.
Проявляя дополнительную заботу о благополучии сотрудников, компания повышает и свой имидж.

По понятным причинам добровольное страхование от несчастных случаев на производстве более гибкий и удобный инструмент для заинтересованных сторон: условия определяются соглашением между работодателем и страховой компанией.

Как можно получить выплату по ОСАГО в случае потери кормильца.

Варианты страхования гражданской ответственности в сфере частной жизни ЗДЕСЬ.

Всё о страховании профессиональной ответственности врачей и медработников: //resp/profotvetstvennost-vrachei.html

Добровольное страхование может обеспечить действительно полную защиту при наступлении страхового случая:

  • размер максимальной выплаты выше, чем по обязательному страхованию, обычно – до трех размеров годовой заработной платы работника;
  • страховым случаем по договору может считаться не только травма или смерть непосредственно на производстве, но и травма по дороге на работу или в другое время. Страховые компании, как правило, предлагают различные условия: полисы, действующие 24 часа в течение всего года, только в рабочее время или только в выходные;
  • доказательство нетрудоспособности и необходимости дорогого лечения проще, чем при работе с ФСС. Работник может получить выплату уже через неделю после травмы;
  • по договору выгодоприобретателем может выступать и работодатель – страховая выплата компенсирует расходы на поиск нового сотрудника и убытки, вызванные потерей ценного работника;
  • можно застраховать лишь отдельные риски, актуальные для отрасли.

Кроме того, повышенные социальные гарантии – это еще один плюс для работодателя в борьбе за ценных специалистов. А в промышленности во многих областях конкуренция за профессионалов даже рабочих специальностей высока.

С другой стороны, некоторые профессии ни один страховщик на общих основаниях страховать не будет.

Страхование связанных с очень высоким риском профессий (минера, водолаза или каскадера) – отдельная услуга с повышенными тарифами.

Тарифы зависят от множества факторов: от отрасли и рисков до личности застрахованного лица.

В среднем полис обойдется страхователю в 0,5–3 % от страховой суммы.

Выплата осуществляется исключительно из средств страховщика после получения всех подтверждающих документов, их перечень не отличается от представляемого в ФСС.

Обязательное и добровольное страхование в разной степени обеспечивают работнику возможность восстановиться после несчастного случая на производстве, получить необходимое лечение, а если возвращение к работе невозможно – продолжить жить на близком к привычному материальном уровне.

Обязательное страхование – очень важная социальная гарантия, а добровольное – возможность исходя из специфики отрасли полностью обеспечить работнику лечение, а его семье – источник средств к существованию в случае потери кормильца.

Источник: http://strahovkunado.ru/zhizn/neschastnuy-sluchai.html

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности в страховой компании «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

Какого вида жилье можно застраховать?

Полис страхования гражданской ответственности защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

  • Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
  • Жилого дома/дачного (садового) дома
  • Квартиры в таунхаусе
  • Апартаментов
Читайте так же:  Последствия недействительности сделок исковое заявление

От чего можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

  • пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
  • залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
  • взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
  • ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости
  • Паспорт с отметкой о регистрации
  • Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
  • Договор коммерческого найма или аренды
  • Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
  • Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Полис может быть оформлен онлайн на сайте.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

  1. Вид имущества (квартира / комната или иной объект недвижимости)
  2. Размер суммы покрытия (страховая сумма)
  3. Срок действия договора страхования
  4. Наличие источника огня в квартире/доме
  5. Основной материал конструктивных элементов
  6. Сдается ли квартира в аренду
  7. Проводятся ли в период страхования ремонтные работы
  8. Год постройки

Преимущества страхования в компании «Согласие»

26 245 договоров
14,7 млн руб.
271 тыс. руб.

*По данным за 2018 год

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
  2. Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
  3. Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
  4. В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
  5. В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.
  6. Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

  • Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
  • Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
  • Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов.
  • Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Документы и информация по Гражданскому Страхованию

Правила страхования расположены по ссылке.

Бланк уведомление о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, так как не имеет значения, кто делает ремонт в квартире: вы самостоятельно, рабочие или лицензированная компания по ремонту квартир. Главное на момент оформления полиса сообщить, что у вас ведутся ремонтные работы или в скором времени начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, ремонт отделки и т.п.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке?

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая при условии, что гражданская ответственность виновного лица застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), которому был нанесен ущерб в части их имущества, жизни и здоровья.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Случай признается страховым согласно вступившему в законную силу решению суда или признания Страховщиком факта наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается в досудебном порядке на основе документов, представленных Страхователем и пострадавшим лицом и по результатам проведенной Страховщиком экспертизы.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам неумышленно, при условии, что гражданская ответственность виновника была застрахована на момент залива. Причиной залива может стать воздействие пара и (или) воздействие воды и (или) других жидкостей, которые поступили из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, включая стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и которые поступили из помещений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов для признания события страховым.

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.soglasie.ru/individuals/nedvijimost/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti/

Гражданской ответственности от несчастных случаев
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here